- Los asesores financieros combinan habilidades de inversión, planificación fiscal y gestión de activos, contribuyendo a optimizar los rendimientos y a minimizar los riesgos en un contexto económico complejo como el actual.
- Por medio de productos como los ETP, los asesores financieros pueden ampliar las estrategias de inversión. Los productos de FlexFunds convierten en “bankable assets” a activos tanto líquidos como ilíquidos.
- La integración de tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial, permite personalizar productos y democratizar el acceso a instrumentos financieros.
- La gestión de activos abarca desde inversiones individuales hasta el patrimonio corporativo, integrando aspectos físicos, financieros e intangibles con un enfoque estratégico.
La figura del asesor financiero es compleja y abarca una multiplicidad de roles que incluyen desde los mercados bursátiles hasta la administración de los recursos dentro de las organizaciones. Aunque tal vez una de las figuras más reconocidas tiene que ver con la gestión de los activos de cara a la ejecución de planes de inversión y la obtención de mayores rendimientos por medio de vehículos financieros. FlexFunds le explica algunas claves.
Navegar por las desafiantes olas de la economía global, elegir los instrumentos financieros más adecuados para beneficiarse de un contexto como el actual y potenciar la composición de las carteras financieras, son algunas de las responsabilidades de los asesores financieros, quienes cumplen un papel fundamental en la gestión de los activos y sirven de guía para optimizar los rendimientos esperados.
La gestión de activos es una tarea clave en el mundo de las inversiones, ya que les permite a los clientes de distintos tamaños, perfiles y niveles de riesgo, identificar el conjunto de activos que más se adapta a sus necesidades, así como los instrumentos financieros que más les ayudarán a cumplir con sus objetivos.
Navegar por los desafíos de la economía global es clave para optimizar rendimientos y mitigar riesgos. Los asesores financieros juegan un papel clave en esta misión.
Los gestores de activos y los asesores financieros no solo administran grandes fortunas y les permiten manejar a los inversores institucionales por un sinnúmero de riesgos como en el panorama actual, en el que tienen que sortear con la inflación, las elevadas tasas de interés y un entorno geopolítico de mucho ruido, sino que también abren ventanas de oportunidad y ofrecen exposición a activos a un mayor número de participantes.
Es así que los asesores financieros no solo brindan una guía estratégica en el ámbito de las inversiones y la gestión fiscal, sino que también tienen otros roles como la definición de presupuestos de calidad acorde a los ingresos y egresos de los clientes, así como la planificación de la jubilación y la sucesión patrimonial, de acuerdo a FlexFunds.
La carrera global de asesoría financiera
Los asesores financieros se encuentran en una carrera global por ofrecer acceso a instrumentos financieros diferenciados y que les permitan tener a sus clientes una cartera diversificada para mitigar los riesgos asociados a los mercados, como la volatilidad y los choques macroeconómicos externos que limitan sus rendimientos.
En medio del ‘boom’ de las soluciones tecnológicas y una necesidad cada vez más evidente por la hiperpersonalización de los productos, los inversores están apelando a diversas alternativas para asesorarse en sus finanzas, más allá de las fuentes tradicionales.
Según un estudio de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), citado por el Foro Económico Mundial (WEF, por sus siglas en inglés) en un artículo1, un 60% de los inversores estadounidenses menores de 35 años utilizan las redes sociales como fuente de información sobre inversiones, frente al 57% que recurre a profesionales financieros.
Pero, así como los inversores buscan nuevos canales para asesorarse, también tienen el interés de diversificar sus posiciones y tener acceso a diferentes clases de activos que les permitan blindarse de las turbulencias económicas actuales en los mercados.
En este contexto, FlexFunds proporciona soluciones a los gestores de activos y asesores financieros con enfoque en su programa de titulización de activos que crea productos listados en bolsa (ETP). Estos productos, diseñados específicamente para ampliar las estrategias de inversión y optimizar la operación de los asesores financieros, tienen un impacto directo en la gestión de activos y patrimonios al ofrecer ventajas clave como eficiencia, accesibilidad y diversificación.
Los productos FlexFunds son vehículos de inversión personalizados, adaptándose a las necesidades de cada cliente
FlexFunds permite a los asesores financieros estructurar vehículos de inversión personalizados, como los ETP, que centralizan la administración de múltiples cuentas en una estructura tipo fondo. Esto reduce el tiempo dedicado a tareas administrativas, dejando más espacio para estrategias de inversión específicas que se ajusten a los diferentes perfiles de clientes. Este enfoque eficiente contribuye a aumentar los activos bajo administración (AUM) y maximizar ingresos.
Estos ETP se caracterizan por reducir los costos administrativos en hasta un 40% y por acortar significativamente los tiempos de lanzamiento, logrando resultados más rápidos y competitivos en el mercado. Además, los productos de FlexFunds permiten diversificar las estrategias de inversión de los asesores financieros, abriendo acceso a activos tanto líquidos (acciones, bonos) como ilíquidos (inmuebles).
¿Qué tipo de asesores financieros hay y qué caracteriza a los mejores?
Entre los asesores financieros se consideran dos grandes grupos, que son los independientes, que no cobran comisiones y suelen trabajar por contrato, y los dependientes o ‘gestores comerciales’, que comercializan los productos financieros de una entidad financiera determinada y sí cobran comisiones, de acuerdo a información de BBVA3.
Entre las características más destacadas de un buen asesor financiero, con base a información de esa entidad, figuran aspectos como la personalización del servicio y los productos ofrecidos, manteniendo flexibilidad y buen criterio para que los clientes opten por los productos que más se ajusten a su perfil.
Asimismo, se considerarán otros elementos como la comunicación de cara al cliente, ofreciendo información periódica (generalmente por escrito) y realista sobre la evolución de los distintos instrumentos, adaptando los cambios necesarios cuando haya lugar de acuerdo a las circunstancias de cada inversionista y a los cambios que puedan producirse en su proceso.
“Un buen asesor financiero debe hablar con claridad y adaptarse a las necesidades del cliente.”
De otra parte, se considera que la adopción de tecnologías avanzadas como la IA y el análisis de datos es clave para brindar un mejor servicio, avanzando en aspectos como la personalización de los productos y la democratización del acceso a los distintos instrumentos.
En términos prácticos, según BBVA3, “un buen asesor financiero debe huir de los tecnicismos y hablar con un lenguaje claro y directo. Debe acompañar en su decisión al cliente, explicándole los riesgos y beneficios que podría correr en cada operación”.
La gestión de activos a nivel corporativo y la asesoría financiera
La asesoría financiera tiene distintas ramificaciones y no solo se concentra en los activos financieros que se negocian en los mercados, sino también aquellos que conforman todo el patrimonio de las organizaciones.
En el ámbito corporativo, la gestión de activos y la asesoría financiera en general comprende un vasto universo de bienes, que requieren de un importante grado de especialización y de conocimiento, que se refuerza con el soporte de las soluciones tecnológicas.
Estos perfiles suelen asesorar a los clientes en diferentes clases de activos que van desde los físicos, financieros, intangibles, tecnológicos y humanos, de acuerdo a un reporte del gestor de inversiones Grupo Sura4.
Señala que para realizar una adecuada gestión en el ámbito corporativo se deben tener en cuenta elementos como el inventario detallado de los activos y su clasificación, la determinación del valor y la reevaluación periódica, que tiene que ver con las fluctuaciones en el precio por cuenta de factores como la depreciación o el aumento del valor de mercado.
Además, se consideran relevantes otros procesos como la evaluación de las necesidades de la empresa para planificar la adquisición de nuevos activos, lo que a su vez se sustenta en la planificación del presupuesto y financiamiento. Esto está atado con los procesos de desincorporación, que resultan del retiro o venta de aquellos activos que ya no son útiles una vez se realice una evaluación de su valor.
“Una gestión efectiva de estos asegura que se mantengan en buen estado, se registren adecuadamente y se utilicen de manera eficiente. Además, garantiza que la organización esté en cumplimiento con las regulaciones y maximice el valor de sus recursos, lo que contribuye a su éxito a largo plazo”, explica Grupo Sura.
En definitiva, la asesoría financiera es fundamental para navegar en un entorno económico complejo, permitiendo a individuos y empresas maximizar sus rendimientos y proteger su patrimonio. Los asesores financieros combinan experiencia, tecnología y personalización para ofrecer soluciones integrales que responden tanto a los desafíos actuales como a las oportunidades del futuro. Contar con un asesor financiero robusto, y que permita mitigar los riesgos por medio de la diversificación, es clave para navegar un 2025 que se perfila igualmente desafiante en medio de los cambios geopolíticos y los choques macroeconómicos que afronta un mundo en plena desaceleración.
Fuentes:
- 1https://es.weforum.org/stories/2024/07/son-los-finfluencers-el-futuro-del-asesoramiento-financiero/
- 2https://www.finrafoundation.org/sites/finrafoundation/files/NFCS-Investor-Report-Changing-Landscape.pdf
- 3https://www.bbva.com/es/salud-financiera/cualidades-buen-asesoramiento-financiero/
- 4https://www.segurossura.com.co/empresasura/Documentacion%20Formacion/cartilla-de-gestion-basica-de-activos.pdf
