- La diversificación de carteras será clave para enfrentar la volatilidad del mercado. Entre tanto, la personalización de servicios atraerá nuevos clientes y fortalecerá relaciones.
- La innovación en productos responderá a la disrupción tecnológica y la adaptación a regulaciones globales será esencial para la estabilidad y cumplimiento.
- FlexFunds facilita la diversificación de portafolios por medio del diseño y emisión de vehículos de inversión (ETP) con distribución simplificada y acceso eficiente a la banca privada internacional.
Desde la diversificación de las carteras hasta la innovación en los productos y la adaptabilidad destacan entre las principales tendencias para los asesores financieros en el 2025, un año en el que probablemente el rumbo de la política monetaria seguirá pesando en las decisiones de inversión y los cambios regulatorios podrían estar en la orden del día en mercados clave como EE.UU.
Los asesores financieros serán determinantes para navegar en un 2025 que se perfila desafiante desde ahora, en medio de los choques globales generados por las dudas sobre la evolución de las tasas de interés, los pulsos comerciales y arancelarios que vuelven a abrirse entre las principales potencias económicas del mundo y la tensión que aún se vive en Oriente Medio.
Parte del éxito de los asesores financieros dependerá de su capacidad para simplificar la gestión de las estrategias, de su persistencia para encontrar nuevas oportunidades que se abren en un contexto como el actual y de garantizar una distribución global a los inversores. A continuación, algunas de las principales tendencias para los asesores financieros en este 2025:
Énfasis en la diversificación de las carteras
La diversificación se posiciona como uno de los principales escudos para resistir a los vientos en contra que se puedan presentar en este 2025, por lo que será determinante la audacia de los asesores financieros para estructurar portafolios de inversión diversos, competitivos y resilientes.
Instrumentos como la titulización, por medio del cual es posible convertir una serie de activos normalmente ilíquidos, como hipotecas, préstamos de diferente tipo y cuentas por cobrar, en títulos valores negociables para obtener financiamiento, se constituyen en una alternativa para transitar en esa diversificación de activos.
De acuerdo a las Perspectivas de inversión para 2025 del banco de inversión estadounidense JP Morgan1, la adopción de activos alternativos en los portafolios de inversión brinda diversificación y protección contra la inflación, incluso cuando son escasos los refugios tradicionales. “Su valor intrínseco y su naturaleza tangible los hace menos susceptibles al efecto erosivo de las subidas de precios, lo que permite conservar poder adquisitivo y protege rentabilidad real durante periodos inflacionarios”, explica.
La adopción de activos alternativos en los portafolios ayuda a mitigar el impacto de la inflación y diversificar riesgos.
FlexFunds se impone como una alternativa para la diversificación de portafolios mediante la creación de vehículos de inversión independientes a través de un programa de securitización de activos. Su enfoque permite transformar carteras en instrumentos líquidos y flexibles, facilitando su acceso a inversores globales.
A través de ETP listados en bolsa, FlexFunds optimiza la gestión de estrategias y la distribución internacional de activos, proporcionando una solución que agiliza el proceso de estructuración y captación de capital para los proyectos que acceden al instrumento.
Se amplía el espectro para los asesores financieros
Otra de las megatencias previstas para este 2025 es la personalización en la gestión patrimonial y la consecución de nuevos clientes para ampliar la base actual a medida que se produce una transferencia global de riqueza.
De acuerdo a la firma de servicios de análisis y datos de inversión MSCI2, “los clientes ahora esperan carteras personalizadas que reflejen sus objetivos financieros únicos, su tolerancia al riesgo y sus valores”, según se desprende de una encuesta a 220 profesionales de la industria patrimonial.
En este marco, la prospección de clientes también estará entre los principales desafíos para los asesores financieros, aunque en promedio estos dedican menos del 10 % de su tiempo a esta actividad crítica, según la Encuesta mundial de asesores financieros 2024, de Natixis Investment Managers3.
El reporte muestra que, a nivel global, los asesores financieros priorizan la captación de clientes en sus años de mayores ingresos, pero están dejando atrás las oportunidades que ofrecen las nuevas generaciones, con excepción de regiones como América Latina. “Dadas las preocupaciones sobre la transferencia de riqueza y la retención de activos, los asesores podrían querer analizar cómo pueden interactuar mejor con este segmento de clientes”, indicó en el reporte.
Frente a la segmentación, explica Natixis, casi la mitad de los asesores (48%) utiliza sistemas CRM para gestionar mejor sus relaciones con los clientes y optimizar su trabajo. Además, un 37% emplea inteligencia artificial (IA) para automatizar tareas repetitivas y obtener un análisis de datos más preciso y eficiente.
Avanzar en la innovación de los productos y la experiencia
A la par de la personalización de los servicios y la diversificación de las carteras, una de las tendencias esperadas en el 2025 es una demanda de los clientes por productos innovadores y que persigan las tendencias del futuro.
La firma EY anticipa que será clave para los asesores financieros tener en cuenta los efectos de la disrupción tecnológica en la composición de las carteras de inversión, considerando, por ejemplos, activos adecuados para la tokenización.
“En 2025, las empresas deberían evaluar las posibles oportunidades de crecimiento de los activos digitales y la tokenización, algo que depende del desarrollo de la tecnología y las infraestructuras de datos adecuadas”, dice EY en un reporte4.
Las recomendaciones de la consultora pasan por mejorar la personalización con nuevos productos y colaborar con los reguladores para impulsar la adopción de activos digitales.
También sugiere comprender el impacto de la tokenización en la cadena de valor, identificar activos adecuados y actualizarse constantemente sobre regulaciones.
Además, destaca la importancia de desarrollar servicios de custodia seguros, fortalecer la seguridad de datos e invertir en talento especializado en transformación digital y tokenización.
Adaptación a los complejos contextos regulatorios
En medio de la globalización de los servicios y los constantes cambios regulatorios que se presentan en el horizonte de inversión, también será clave para los asesores financieros mantenerse atentos a las modificaciones que puedan presentarse en el campo de las políticas KYC (Know Your Customer), AML (Anti-Money Laundering), entre varias otras.
“Esperamos que se produzcan cambios en la regulación y en el entorno regulatorio y de supervisión en general en todo el mundo, con un ritmo y una magnitud que variarán según el país”, anticipó la consultora británica Deloitte5.
Según explica, este año las empresas del sector de los servicios financieros enfrentarán un entorno desafiante marcado por riesgos económicos y geopolíticos interconectados, así como la creciente relación entre intermediarios y entidades no bancarias.
El endurecimiento de regulaciones sobre ciberseguridad y lavado de dinero marcará el entorno financiero en 2025.
El Barómetro de Perspectivas Regulatorias de KPMG6 muestra que entre los principales desafíos regulatorios para el 2025 figuran la creciente divergencia en normativas y enfoques regulatorios a nivel global que podrían generar desafíos operativos, el fortalecimiento de los marcos y las políticas sectoriales referentes a la IA y el aumento de la supervisión en relación con la ciberseguridad.
También se espera que se endurezcan los controles contra el lavado de dinero, el financiamiento ilícito y el fraude en general, al mismo tiempo que los Estados fortalecen el control de cara a la protección al consumidor.
De otra parte, se prevé que se priorizará la gestión de crisis y riesgos operativos, mientras se genera un mayor control sobre terceros y proveedores ante las crecientes interdependencias e interconexiones entre empresas e industrias, según KPMG.
Equilibrar crecimiento y rentabilidad
En un escenario marcado por presión en los márgenes de rentabilidad y la irrupción de nuevos competidores, los especialistas de EY también indican que una prioridad para el 2025 debería ser la búsqueda del equilibrio entre crecimiento y la rentabilidad.
Según indica, factores como la inestabilidad mundial, los costos regulatorios y la evolución en la oferta de productos impactan en los márgenes operativos de las organizaciones. De hecho, se considera que “los costos crecientes siguen siendo la principal preocupación de los líderes en gestión de activos y patrimonio”.
En 2025, EY cree que la gestión de activos y patrimonio debería enfocarse en aprovechar adquisiciones estratégicas para expandirse y fortalecer capacidades clave, especialmente en mercados privados y tecnología como la inteligencia artificial. También será esencial identificar qué procesos pueden externalizarse para mejorar eficiencia y rentabilidad.
Además, la automatización, las plataformas integradas y los ecosistemas externos ayudarán a reducir costos y optimizar la infraestructura. Por último, los servicios gestionados, en áreas como finanzas, serán clave para lograr mayor escalabilidad y resiliencia.
En conclusión, probablemente los asesores financieros enfrentarán un 2025 desafiante, marcado por la incertidumbre económica, la evolución tecnológica y los cambios regulatorios. Para mantenerse competitivos, deberán apostar por la diversificación de carteras, la personalización de servicios, la innovación en productos y la adaptación a un entorno normativo en constante evolución.
Además, la optimización de costos y la búsqueda de equilibrio entre crecimiento y rentabilidad serán clave en un mercado cada vez más exigente. En este contexto, la capacidad de anticiparse a las tendencias y responder con estrategias ágiles definirá el éxito de los asesores financieros este año.
Fuentes:
1https://am.jpmorgan.com/fi/en/asset-management/adv/insights/market-insights/investment-outlook/portfolio-diversification/
2https://www.msci.com/research-and-insights/2025-wealth-trends
3 https://www.im.natixis.com/en-gb/insights/investor-sentiment/2024/financial-professionals-report
4https://www.ey.com/en_vn/insights/wealth-asset-management/2025-global-wealth-asset-management-outlook
5https://www.deloitte.com/uk/en/Industries/financial-services/analysis/global-regulatory-landscape.html
6https://kpmg.com/us/en/media/news/key-regulatory-challenges-for-2025.html
