- A diversificação de portfólios será fundamental para enfrentar a volatilidade do mercado. Enquanto isso, a personalização dos serviços atrairá novos clientes e fortalecerá relacionamentos.
- A inovação em produtos responderá à disrupção tecnológica, e a adaptação às regulamentações globais será essencial para a estabilidade e conformidade.
- A FlexFunds facilita a diversificação de portfólios por meio do design e emissão de veículos de investimento (ETP), com distribuição simplificada e acesso eficiente ao private banking internacional.
Desde a diversificação dos portfólios até a inovação em produtos e a adaptabilidade, esses são alguns dos principais destaques entre as tendências para os assessores financeiros em 2025, um ano em que, provavelmente, o rumo da política monetária continuará influenciando as decisões de investimento, e as mudanças regulatórias poderão estar na ordem do dia em mercados-chave como os EUA.
Os assessores financeiros serão determinantes para navegar em um 2025 que já se desenha desafiador, em meio aos choques globais gerados pelas incertezas sobre a evolução das taxas de juros, as tensões comerciais e tarifárias que ressurgem entre as principais potências econômicas do mundo e a instabilidade persistente no Oriente Médio.
Parte do sucesso dos assessores financeiros dependerá de sua capacidade de simplificar a gestão das estratégias, de sua persistência em encontrar novas oportunidades que surgem em um contexto como o atual e de garantir uma distribuição global aos investidores. A seguir, algumas das principais tendências para os assessores financeiros em 2025:
Ênfase na diversificação dos portfólios
A diversificação se posiciona como um dos principais escudos para resistir aos desafios que possam surgir em 2025, tornando-se crucial a habilidade dos assessores financeiros para estruturar portfólios de investimento diversificados, competitivos e resilientes.
Instrumentos como a securitização, por meio da qual é possível converter uma série de ativos normalmente ilíquidos, como hipotecas, empréstimos de diferentes tipos e contas a receber, em títulos negociáveis para obtenção de financiamento, representam uma alternativa para essa diversificação de ativos.
De acordo com as Perspectivas de Investimento para 2025 do banco de investimento norte-americano JP Morgan1, a adoção de ativos alternativos nos portfólios de investimento proporciona diversificação e proteção contra a inflação, mesmo quando os refúgios tradicionais são escassos. “Seu valor intrínseco e sua natureza tangível os tornam menos suscetíveis ao efeito erosivo das altas de preços, permitindo conservar o poder de compra e proteger a rentabilidade real durante períodos inflacionários”, explica.
A adoção de ativos alternativos nos portfólios ajuda a mitigar o impacto da inflação e a diversificar riscos.
A FlexFunds se destaca como uma alternativa para a diversificação de portfólios por meio da criação de veículos de investimento independentes através de um programa de securitização de ativos. Sua abordagem permite transformar portfólios em instrumentos líquidos e flexíveis, facilitando o acesso de investidores globais.
Por meio de ETPs listados em bolsa, a FlexFunds otimiza a gestão de estratégias e a distribuição internacional de ativos, proporcionando uma solução que agiliza o processo de estruturação e captação de capital para os projetos que acessam o instrumento.
Expansão do espectro para os assessores financeiros
Outra das megatendências previstas para 2025 é a personalização na gestão patrimonial e a conquista de novos clientes para ampliar a base atual, à medida que ocorre uma transferência global de riqueza.
De acordo com a empresa de serviços de análise e dados de investimento MSCI2, “os clientes agora esperam portfólios personalizados que reflitam seus objetivos financeiros únicos, sua tolerância ao risco e seus valores”, conforme apontado em uma pesquisa com 220 profissionais da indústria patrimonial.
Nesse cenário, a prospecção de clientes também estará entre os principais desafios para os assessores financeiros, embora, em média, esses profissionais dediquem menos de 10% de seu tempo a essa atividade crítica, segundo a Pesquisa Global de Assessores Financeiros 2024, da Natixis Investment Managers3.
O relatório mostra que, globalmente, os assessores financeiros priorizam a captação de clientes em seus anos de maior renda, mas estão deixando de lado as oportunidades oferecidas pelas novas gerações, com exceção de regiões como a América Latina. “Dadas as preocupações sobre a transferência de riqueza e a retenção de ativos, os assessores podem querer analisar como podem interagir melhor com esse segmento de clientes”, indicou o relatório.
Em relação à segmentação, a Natixis explica que quase metade dos assessores (48%) utiliza sistemas CRM para gerenciar melhor seus relacionamentos com os clientes e otimizar seu trabalho. Além disso, 37% empregam inteligência artificial (IA) para automatizar tarefas repetitivas e obter uma análise de dados mais precisa e eficiente.
Avanço na inovação de produtos e experiência
Além da personalização dos serviços e da diversificação dos portfólios, uma das tendências esperadas para 2025 é a crescente demanda dos clientes por produtos inovadores alinhados às tendências do futuro.
A consultoria EY antecipa que será fundamental para os assessores financeiros considerarem os efeitos da disrupção tecnológica na composição dos portfólios de investimento, levando em conta, por exemplo, ativos adequados para tokenização.
“Em 2025, as empresas devem avaliar as possíveis oportunidades de crescimento dos ativos digitais e da tokenização, algo que depende do desenvolvimento da tecnologia e das infraestruturas de dados adequadas”, afirma a EY em um relatório4.
As recomendações da consultoria incluem melhorar a personalização com novos produtos e colaborar com os reguladores para impulsionar a adoção de ativos digitais.
Também sugere compreender o impacto da tokenização na cadeia de valor, identificar ativos adequados e manter-se constantemente atualizado sobre regulamentações.
Além disso, destaca a importância de desenvolver serviços de custódia seguros, fortalecer a segurança de dados e investir em talentos especializados em transformação digital e tokenização.
Adaptação aos contextos regulatórios complexos
Diante da globalização dos serviços e das constantes mudanças regulatórias que surgem no horizonte de investimentos, também será essencial para os assessores financeiros manterem-se atentos às modificações nas políticas de KYC (Know Your Customer), AML (Anti-Money Laundering), entre outras.
“Esperamos mudanças na regulamentação e no ambiente regulatório e de supervisão em geral no mundo todo, com ritmo e magnitude variando conforme o país”, antecipou a consultoria britânica Deloitte5.
Segundo a análise, neste ano, as empresas do setor de serviços financeiros enfrentarão um ambiente desafiador, marcado por riscos econômicos e geopolíticos interconectados, além da crescente relação entre intermediários e entidades não bancárias.
O endurecimento das regulamentações sobre cibersegurança e lavagem de dinheiro marcará o ambiente financeiro em 2025.
O Barômetro de Perspectivas Regulatórias da KPMG6 mostra que, entre os principais desafios regulatórios para 2025, estão a crescente divergência nas normativas e abordagens regulatórias globais, que podem gerar desafios operacionais, o fortalecimento dos marcos e das políticas setoriais referentes à IA e o aumento da supervisão relacionada à cibersegurança.
Também se espera um endurecimento dos controles contra lavagem de dinheiro, financiamento ilícito e fraudes em geral, ao mesmo tempo que os Estados reforçam o controle para a proteção do consumidor.
Por outro lado, prevê-se que a gestão de crises e riscos operacionais será priorizada, ao passo que haverá um maior controle sobre terceiros e fornecedores, devido às crescentes interdependências e interconexões entre empresas e indústrias, segundo a KPMG.
Equilibrar crescimento e rentabilidade
Em um cenário marcado por pressão sobre as margens de rentabilidade e a entrada de novos concorrentes, os especialistas da EY também indicam que uma prioridade para 2025 deve ser a busca pelo equilíbrio entre crescimento e rentabilidade.
Segundo a consultoria, fatores como a instabilidade global, os custos regulatórios e a evolução na oferta de produtos impactam as margens operacionais das organizações. De fato, considera-se que “os custos crescentes continuam sendo a principal preocupação dos líderes em gestão de ativos e patrimônio”.
Em 2025, a EY acredita que a gestão de ativos e patrimônio deve focar na realização de aquisições estratégicas para expandir e fortalecer capacidades essenciais, especialmente nos mercados privados e em tecnologia, como a inteligência artificial. Também será fundamental identificar quais processos podem ser terceirizados para melhorar a eficiência e a rentabilidade.
Além disso, a automação, as plataformas integradas e os ecossistemas externos ajudarão a reduzir custos e otimizar a infraestrutura. Por fim, os serviços gerenciados, em áreas como finanças, serão fundamentais para alcançar maior escalabilidade e resiliência.
Em conclusão, os assessores financeiros provavelmente enfrentarão um 2025 desafiador, marcado pela incerteza econômica, pela evolução tecnológica e pelas mudanças regulatórias. Para se manterem competitivos, precisarão apostar na diversificação de portfólios, na personalização de serviços, na inovação em produtos e na adaptação a um ambiente regulatório em constante evolução.
Além disso, a otimização de custos e a busca pelo equilíbrio entre crescimento e rentabilidade serão cruciais em um mercado cada vez mais exigente. Nesse contexto, a capacidade de antecipar tendências e responder com estratégias ágeis definirá o sucesso dos assessores financeiros neste ano.
Fontes:
1https://am.jpmorgan.com/fi/en/asset-management/adv/insights/market-insights/investment-outlook/portfolio-diversification/
2https://www.msci.com/research-and-insights/2025-wealth-trends
3 https://www.im.natixis.com/en-gb/insights/investor-sentiment/2024/financial-professionals-report
4https://www.ey.com/en_vn/insights/wealth-asset-management/2025-global-wealth-asset-management-outlook
5https://www.deloitte.com/uk/en/Industries/financial-services/analysis/global-regulatory-landscape.html
6https://kpmg.com/us/en/media/news/key-regulatory-challenges-for-2025.html
