- Os assessores financeiros combinam habilidades em investimentos, planejamento tributário e gestão de ativos, contribuindo para otimizar os rendimentos e minimizar os riscos em um contexto econômico complexo como o atual.
- Por meio de produtos como os ETPs, os assessores financeiros podem ampliar estratégias de investimento. Os produtos da FlexFunds transformam ativos líquidos e ilíquidos em “bankable assets”.
- A integração de tecnologias avançadas, como a inteligência artificial, permite personalizar produtos e democratizar o acesso a instrumentos financeiros.
- A gestão de ativos abrange desde investimentos individuais até patrimônios corporativos, integrando aspectos físicos, financeiros e intangíveis com um enfoque estratégico.
A figura do assessor financeiro é multifacetada e abrange uma variedade de funções, desde os mercados de capitais até a administração de recursos dentro das organizações. No entanto, uma das funções mais reconhecidas está ligada à gestão de ativos, envolvendo a execução de planos de investimento e a obtenção de maiores rendimentos por meio de veículos financeiros. A FlexFunds explica algumas chaves sobre esse tema.
Enfrentar os desafios da economia global, escolher os instrumentos financeiros mais adequados para aproveitar o contexto atual e fortalecer a composição de carteiras financeiras são algumas das responsabilidades dos assessores financeiros. Eles desempenham um papel fundamental na gestão de ativos e atuam como guias para otimizar os rendimentos esperados.
A gestão de ativos é uma tarefa essencial no universo dos investimentos, pois permite que clientes de diferentes perfis, tamanhos e níveis de risco identifiquem o conjunto de ativos mais adequado às suas necessidades, bem como os instrumentos financeiros que mais os ajudarão a alcançar seus objetivos.
Enfrentar os desafios da economia global é essencial para otimizar rendimentos e mitigar riscos. Os assessores financeiros desempenham um papel crucial nessa missão.
Os gestores de ativos e os assessores financeiros não apenas administram grandes fortunas e ajudam investidores institucionais a lidar com inúmeros riscos como os do cenário atual, marcado pela inflação, altas taxas de juros e um ambiente geopolítico turbulento, mas também abrem janelas de oportunidade e oferecem acesso a ativos para um número maior de participantes.
Assim, os assessores financeiros não apenas fornecem orientação estratégica no campo dos investimentos e da gestão tributária, mas também desempenham outros papéis, como a definição de orçamentos de qualidade de acordo com a renda e as despesas dos clientes, além do planejamento de aposentadoria e sucessão patrimonial, segundo a FlexFunds.
A carreira global de consultoria financeira
Os assessores financeiros estão envolvidos em uma corrida global para oferecer acesso a instrumentos financeiros diferenciados, que possibilitem aos seus clientes manter uma carteira diversificada e mitigar os riscos associados aos mercados, como a volatilidade e os choques macroeconômicos externos que impactam negativamente os rendimentos.
No meio do boom das soluções tecnológicas e da crescente demanda pela hiperpersonalização de produtos, os investidores estão recorrendo a alternativas diversas para buscar orientação financeira, além das fontes tradicionais.
De acordo com um estudo da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), citado pelo Fórum Econômico Mundial (WEF, na sigla em inglês) em um artigo1, 60% dos investidores americanos com menos de 35 anos utilizam as redes sociais como fonte de informações sobre investimentos, em comparação com 57% que consultam profissionais financeiros.
Assim como os investidores estão explorando novos canais de consultoria, eles também demonstram interesse em diversificar suas posições e acessar diferentes classes de ativos para se proteger das turbulências econômicas atuais nos mercados.
Nesse contexto, a FlexFunds oferece soluções para gestores de ativos e consultores financeiros, focadas em seu programa de securitização de ativos que cria produtos listados em bolsa (ETP). Esses produtos, projetados para ampliar as estratégias de investimento e otimizar a operação dos consultores financeiros, têm um impacto direto na gestão de ativos e patrimônios, proporcionando vantagens como eficiência, acessibilidade e diversificação.
Os produtos FlexFunds são veículos de investimento personalizados, adaptados às necessidades de cada cliente.
A FlexFunds permite que consultores financeiros estruturem veículos de investimento personalizados, como os ETPs, que centralizam a administração de várias contas em uma estrutura semelhante a um fundo. Isso reduz o tempo gasto em tarefas administrativas, liberando mais espaço para estratégias de investimento específicas e adaptadas aos diferentes perfis de clientes. Esse modelo eficiente contribui para aumentar os ativos sob gestão (Assets Under Management – AUM) e maximizar as receitas.
Esses ETPs se destacam por reduzir os custos administrativos em até 40% e por encurtar significativamente os prazos de lançamento, permitindo resultados mais rápidos e competitivos no mercado. Além disso, os produtos da FlexFunds ajudam a diversificar as estratégias de investimento dos consultores financeiros, abrindo acesso tanto a ativos líquidos (ações, títulos) quanto a ilíquidos (imóveis).
Que tipo de consultores financeiros existem e o que caracteriza os melhores?
Entre os consultores financeiros, consideram-se dois grandes grupos: os independentes, que não cobram comissões e geralmente trabalham por contrato, e os dependentes ou “gestores comerciais”, que promovem os produtos financeiros de uma entidade financeira específica e recebem comissões, de acordo com informações do BBVA3.
Entre as características mais destacadas de um bom consultor financeiro, com base em informações dessa instituição, incluem-se aspectos como a personalização do serviço e dos produtos oferecidos, mantendo flexibilidade e bom discernimento para que os clientes optem pelos produtos que mais se adequam ao seu perfil.
Além disso, consideram-se outros elementos, como a comunicação voltada para o cliente, oferecendo informações periódicas (geralmente por escrito) e realistas sobre a evolução dos diferentes instrumentos, adaptando as mudanças necessárias conforme as circunstâncias de cada investidor e as alterações que possam ocorrer no processo.
“Um bom consultor financeiro deve falar com clareza e se adaptar às necessidades do cliente.”
Por outro lado, considera-se que a adoção de tecnologias avançadas, como IA e análise de dados, é essencial para oferecer um serviço melhor, avançando em aspectos como a personalização dos produtos e a democratização do acesso a diferentes instrumentos.
Em termos práticos, segundo o BBVA3, “um bom consultor financeiro deve evitar os tecnicismos e falar de forma clara e direta. Deve acompanhar o cliente na sua decisão, explicando os riscos e benefícios que ele pode enfrentar em cada operação”.
Gestão de ativos no nível corporativo e consultoria financeira
A consultoria financeira tem diversas ramificações e não se concentra apenas nos ativos financeiros negociados nos mercados, mas também abrange aqueles que compõem todo o patrimônio das organizações.
No ambiente corporativo, a gestão de ativos e a consultoria financeira, de forma geral, compreendem um vasto universo de bens que exigem um importante grau de especialização e conhecimento, reforçados pelo suporte de soluções tecnológicas.
Esses perfis geralmente auxiliam os clientes em diferentes classes de ativos que vão desde os físicos, financeiros, intangíveis, tecnológicos e humanos, de acordo com um relatório do gestor de investimentos Grupo Sura4.
Aponta-se que, para realizar uma gestão adequada no âmbito corporativo, devem-se considerar elementos como o inventário detalhado dos ativos e sua classificação, a determinação do valor e a reavaliação periódica, que envolve as flutuações nos preços devido a fatores como depreciação ou aumento do valor de mercado.
Além disso, consideram-se relevantes outros processos, como a avaliação das necessidades da empresa para planejar a aquisição de novos ativos, o que, por sua vez, é sustentado pelo planejamento do orçamento e financiamento. Isso está vinculado aos processos de desincorporação, que resultam da retirada ou venda de ativos que já não são úteis após uma avaliação de seu valor.
“Uma gestão eficaz desses ativos garante que sejam mantidos em bom estado, devidamente registrados e utilizados de forma eficiente. Além disso, assegura que a organização esteja em conformidade com as regulamentações e maximize o valor de seus recursos, contribuindo para seu sucesso a longo prazo”, explica o Grupo Sura.
Em última análise, a consultoria financeira é fundamental para navegar em um ambiente econômico complexo, permitindo que indivíduos e empresas maximizem seus rendimentos e protejam seu patrimônio. Os consultores financeiros combinam experiência, tecnologia e personalização para oferecer soluções abrangentes que respondem tanto aos desafios atuais quanto às oportunidades futuras. Contar com um consultor financeiro robusto, que permita mitigar riscos por meio da diversificação, é essencial para enfrentar um 2025 igualmente desafiador, em meio às mudanças geopolíticas e aos choques macroeconômicos enfrentados por um mundo em desaceleração.
Fontes:
- 1https://es.weforum.org/stories/2024/07/son-los-finfluencers-el-futuro-del-asesoramiento-financiero/
- 2https://www.finrafoundation.org/sites/finrafoundation/files/NFCS-Investor-Report-Changing-Landscape.pdf
- 3https://www.bbva.com/es/salud-financiera/cualidades-buen-asesoramiento-financiero/
- 4https://www.segurossura.com.co/empresasura/Documentacion%20Formacion/cartilla-de-gestion-basica-de-activos.pdf
