- Neste artigo, analisamos o papel que um assessor financeiro desempenha na diversificação de carteiras de seus clientes, visando maximizar os rendimentos e minimizar as perdas.
- É direcionado principalmente a investidores e empresários que desejam entender como um assessor financeiro identifica oportunidades de investimento para melhorar os retornos de um portfólio.
- Na FlexFunds, oferecemos a possibilidade de emitir produtos listados em bolsa (ETP) para que os assessores financeiros possam alcançar uma base de clientes maior.
Para proteger um determinado capital da inflação, ou até mesmo aumentá-lo consideravelmente ao longo do tempo, é necessário ter grande capacidade analítica, sólidos conhecimentos do mercado de capitais e, principalmente, experiência.
Entretanto, muitos investidores, sejam pessoas físicas ou jurídicas, não possuem esses requisitos. Nesses casos, é importante contar com um assessor financeiro de confiança.
Por que é importante contar com um assessor financeiro?
Os mercados financeiros flutuam constantemente, especialmente no segmento de renda variável. Tomemos como exemplo o caso do S&P 500, que reúne as 500 maiores e mais importantes empresas dos Estados Unidos (e, por extensão, do mundo).
Embora nos últimos 20 anos tenha valorizado 385%, houve grandes movimentos de queda: de 2007 a 2009, caiu 58%; em 2020, caiu 35%; e em 2022, recuou 27%.
Embora o S&P 500 seja um dos índices mais sólidos e confiáveis da história, como podemos ver, não está isento de quedas, e um investidor que tenha entrado em um momento ruim pode ter sofrido grandes perdas.
No entanto, um assessor financeiro deve ser responsável por alertar sobre esses possíveis cenários e recomendar outros ativos financeiros para complementar a carteira, o que amorteceria uma potencial queda e maximizar os rendimentos totais.
“Um assessor financeiro pode ajudá-lo a manter a perspectiva e sugerir alguns pequenos passos que você pode dar para reequilibrar e ajudar a proteger suas contas”, explicam na Merrill Lynch. “Eles também podem oferecer sugestões sobre investimentos que você pode considerar fazer enquanto os mercados caem”, acrescentam.
O diálogo com o assessor financeiro é tão importante que, segundo uma pesquisa realizada pela Morningstar com 312 investidores, 17% dos que contrataram um profissional dessa natureza o fizeram por motivos de orientação comportamental.
Como os assessores financeiros identificam oportunidades de investimento?
Para identificar oportunidades de investimento que aumentem os benefícios e/ou reduzam as perdas, um assessor financeiro aplica duas grandes estratégias:
1. Relatórios de pesquisa
Em primeiro lugar, a grande maioria dos assessores financeiros se baseia em relatórios de análise e pesquisa realizados por corretoras, bancos de investimento ou consultorias especializadas em economia e finanças.
Essas empresas enviam periodicamente relatórios que abordam o passado, presente e futuro dos mercados, a economia e determinados ativos financeiros, tudo com o objetivo de ajudar na tomada de decisões de compra, venda ou manutenção.
O assessor financeiro lê as informações e, se necessário, pode esclarecer dúvidas com os responsáveis pela redação, para interpretá-las e transmiti-las ao seu cliente, permitindo uma gestão mais eficaz do portfólio sob sua responsabilidade.
O Instituto de Finanças Corporativas destacou que “o principal benefício da pesquisa de investimentos é a capacidade de tomar decisões bem informadas com base em dados financeiros”.
2. Conversas com especialistas
Por outro lado, os assessores financeiros geralmente dialogam com diferentes especialistas do setor de mercado de capitais, como proprietários de empresas, analistas, operadores, executivos de bancos de investimento ou outros consultores.
Nessas conversas, surgem ideias ou sugestões de ativos que os assessores financeiros posteriormente investigam detalhadamente para concluir se são adequados ou não para os clientes e se se ajustam à situação particular deles.
Em busca do investimento ideal
Por meio dessas duas estratégias, o assessor financeiro tenta identificar oportunidades de investimento para melhorar os rendimentos e diminuir os riscos das carteiras de investimentos que gerencia. Mas nem todas as oportunidades são válidas.
Os ativos potenciais para compra, venda ou manutenção devem ser compatíveis com o perfil do investidor, seu horizonte temporal e seus objetivos e necessidades.
Por essa razão, a tarefa mais importante que um assessor financeiro deve realizar é conhecer seu cliente. Para isso, faz várias perguntas (no que é conhecido como “teste do investidor”) e anota as respostas.
Entre os pontos abordados, o assessor financeiro considera alguns parâmetros puramente financeiros:
- Renda anual: a quantidade de dinheiro ganha em um ano, incluindo salário, bonificações, horas extras, comissões, etc.
- Necessidades de liquidez: refere-se à necessidade de dinheiro que o cliente tem para cobrir despesas de curto prazo.
- Ativos financeiros e patrimônio líquido: isso equivale ao valor em dólares que resulta da subtração dos passivos (dívidas) dos ativos (bens).
- Alavancagem para financiar investimentos: o assessor financeiro deve saber se o investidor está utilizando endividamento para financiar a compra de ativos financeiros.
Em todos os casos, para manter essas informações atualizadas, a York University recomenda que o assessor financeiro se reúna com seu cliente pelo menos uma vez por ano para revisar os dados e os investimentos.
Além dos produtos clássicos
Conhecendo seu cliente, um assessor financeiro poderá construir uma carteira de investimentos corretamente diversificada, na qual podem estar incluídas soluções inovadoras como os produtos listados em bolsa (ETP, em inglês) desenvolvidos pela FlexFunds.
A FlexFunds é responsável por coordenar o processo de securitização de ativos de maneira rápida e eficiente, cuidando de todas as fases e oferecendo uma solução turnkey para seus clientes.
Para obter mais informações, não hesite em contatar nossa equipe de especialistas. Assim, forneceremos a solução mais adequada às suas necessidades.
Fontes:
- https://www.ml.com/articles/financial-advisor-advice-volatile-markets.html
- https://www.visualcapitalist.com/sp/the-top-reasons-for-hiring-a-financial-advisor
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/capital_markets/comprehensive-guide-to-investment-research
- https://www.yorku.ca/osgoode/ipc/know-your-client-a-short-guide-for-retail-investors
